Damals lag der Zinssatz bei gerade einmal 1,32 Prozent. Um den Kredit in 25 Jahren vollständig abzubezahlen, war eine monatliche Rate von etwa 1.566,14 Euro notwendig. Nach Ablauf der Zinsbindung im Jahr 2025 verbleibt eine Restschuld von etwa 270.933,18 Euro.

Soweit, so gut. Doch jetzt wird eine neue Zinsbindung fällig – und die Lage hat sich dramatisch verändert.

Im März 2025 liegt der Zinssatz für eine neue 10-jährige Zinsbindung bei 3,72 Prozent. Möchte die Familie ihre ursprüngliche Laufzeit von 25 Jahren einhalten, muss sie den Restkredit nun mit einer Rate von rund 1966,26 Euro bedienen – das sind 400,12 Euro mehr pro Monat als vorher.

Rohstoffpreise und Zinsen steigen stark. Das Eigenheim für weniger als eine halbe Million Euro wird damit immer unrealistischer.

Szenario 2: Einfamilienhaus ab jetzt neu finanziert

Noch schlimmer sieht es für Menschen aus, die heute neu finanzieren wollen. Denn bei einer Kreditsumme von 400.000 Euro (wie 2015), liegt die Monatsrate nun bei 2050 Euro – also 483,86 Euro mehr als noch vor zehn Jahren.

Die Finanzierungskosten steigen also um 23,6 Prozent an. Hinzu kommt noch, dass sich die Baukosten seit 2015 stark erhöht haben, sodass eine Summe von 500.000 Euro für ein freistehendes Einfamilienhaus oft nicht mehr ausreichend sein dürfte.

Bauzinsen steigen an, obwohl die EZB den Leitzins senkt

Im Gegensatz zu den Bauzinsen befindet sich der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) seit mehr als 18 Monaten im Sinkflug. Insgesamt hat die EZB die Zinsen sechsmal gesenkt, allein in den letzten zwei Monaten zweimal. Der Hauptrefinanzierungssatz sank von 4,5 Prozent auf 2,65 Prozent.

Der Leitzins der EZB beeinflusst vor allem das Zinsniveau für Kredite mit kurzen Laufzeiten. Baufinanzierungen orientieren sich jedoch an den Zinsen für Staatsanleihen mit längeren Laufzeiten. Die Sorge um die Bonität des deutschen Staates und die Inflation treiben dieses Zinsniveau nach oben. In der Folge dürfte das Eigenheim für nicht wenige Menschen ein Traum bleiben, weil es schlicht nicht mehr finanzierbar ist.